一般住院有30天等待期，意外没有。大病保险有90天到180天等待期，各家公司规定不一样，需要看合同上约定的才能确定

买商业医保多久生效

商业医疗保险意外医疗参保后次日零时起生效、住院医疗参保后90（或30天）后生效、重大疾病参保后90天（或180天、一年）后生效，观察期不同的保险公司有不同的规定。商业保险所反映的保险关系是通过保险合同提现的，对象可以是任何物（包括有形的和无形的），具体标的有人的生命和身体、财产以及财产有关的利益、责任、信用等。