信用账户融资总负债是指采用先消费后还款的模式，也就是在用户产生消费后花掉的钱，需要在一定的时间内还清。

而用户的信用卡负债就是用户所持有的卡内可以查询出来的这笔钱，因为信用卡的年费采用的是透支消费的模式，所以说这笔钱也就是用户的信用卡负债了。