等额本金较好。如贷款20万28年，利率4.45％，等额本金还款时，28年利息支出是12.50万，累计还款数32.50万同样的贷款和利率，等额本息还款时，28年利息支出是15.02万，累计还款金额为35.02万。比较两种方式的累计还款金额，等额本金方式比较节省，可以少支出2.52万。