担保贷款在还不上的情况下是不需要承担刑事责任的，还不上银行贷款属于民事纠纷，银行可能会起诉担保人，如果没有还款能力，只能等到有还款能力的情况下再执行还款义务，假如有还款能力拒不偿还，银行可以请求人民法院采取强制措施。