国有银行通过加强信贷管理，降低坏账率，提高服务质量就可以避免城商行的利率高。国有银行成立时间早，经过多年经营，已有一批相对稳定的企业客户和个人客人，企业存款余额远大于个人存款余额，加上有雄厚资金实力，城商行高利率是分流了一部分储蓄存款，但总体上对国有银行影响不大，对国有银行的贷款余额影响很小。