3年分期年利率就是一年一清算。一般利息不计入本金。

例如：20万元本金。利率按百分之四计算。一年的利息就是：200000×4％＝8000。三年的利息是8000×3＝24000元。三年后加上本金共224000元。

一般不超过国家规定的同期利率的4倍都是合法的。