灵活就业和商业养老保险，互有长处，组合投保最划算。灵活就业养老保险，交费15年，享国家福利，但不保证保本，商业养老保险，灵活，选择方案多，确定保证本金，还能锁定养老社区入住权，但总体养老金水平比灵活就业养老要低。最划算，是组合投保，相互补充。